Marcas más aseguradas, coberturas preferidas y tendencias en contratación en seguros de autos

ComparaOnline, plataforma de comparación de productos financieros, divulgó el capítulo de Autos de su informe anual Compara Insurance Index (CII), que presenta las tendencias del mercado asegurador en 2024, destacando las dinámicas de precios, las preferencias de cobertura y las marcas de vehículos más aseguradas por los consumidores en su plataforma, entre otros temas relevantes.

Entre los principales hallazgos del informe podemos señalar los siguientes:

a.       Reducción de precios

Según el reporte, los precios de los seguros de autos experimentaron una reducción durante 2024 y donde, a continuación, se detalla la evolución anual:

1. Preferencias por coberturas más completas

En 2004 el panorama cambió radicalmente en comparación con 2023, cuando las coberturas básicas representaban un 25% del mercado, descendiendo, el año recién pasado, a solo un 10%, donde el mayor porcentaje de seguros contratados fue el correspondiente a coberturas más integrales (media y completa) con un 90% de las contrataciones.

«Este informe refleja cómo los consumidores están priorizando opciones más completas y de mayor valor, impulsados por una baja sostenida en los valores de los seguros y donde se evidencia que comparar seguros de manera informada es clave para adaptarse a la realidad económica de cada hogar, uso del vehículo y preferencias individuales», comentó Nicolás Talavera, Country Manager de ComparaOnline.

c.       Crecimiento en autos eléctricos e híbridos

Por su parte, el aseguramiento de vehículos eléctricos e híbridos creció un 107% en comparación con 2023, pasando de 105 a 217 emisiones de pólizas. Sin embargo, su participación aún es menor al 0,1% del mercado total de seguros. Este crecimiento refleja una lenta, pero sostenida adopción de tecnologías más limpias en el país.

d.      Aseguramiento por antigüedad

En cuanto a la antigüedad de los vehículos, el reporte señala que más del 70% de los autos asegurados tienen entre 3 y 10 años, con un mayor peso en los vehículos de hasta 3 años, que representan más del 30% de las emisiones de pólizas. Por su parte, la categoría Autos del Año alcanza aproximadamente el 10% de los seguros contratados.

e.       Tendencias de contratación

En cuanto al análisis de tendencias de contratación, se presentan hallazgos relevantes en cuanto a género, edad y días preferidos para contratar seguros.

• Por género: Los hombres representan más del 55% de las emisiones de pólizas de seguros en la plataforma, manteniendo cifras estables en los últimos dos años.

• Por edad: Las personas mayores de 50 años representan el 34% de las ventas, seguidas por el grupo de 31 a 40 años, que supera el 30%. En conjunto, acumulan casi el 65% de las ventas en 2024. Los menores de 30 años apenas aportan entre el 7% y el 9% de las emisiones de pólizas.

• Días de mayor contratación: Lunes y miércoles se posicionan como los días más activos para la contratación, con un 19% de las ventas, seguidos del martes.

f.        Marcas y modelos más asegurados

Por su parte, el informe evidencia las siguientes marcas y modelos liderando las pólizas emitidas durante 2024:

1. Impacto de eventos económicos y promociones

En cuanto a la relevancia e incidencia de eventos de e-commerce, si bien las variaciones de precios impulsaron la demanda hacia productos más completos, fueron eventos como los Cyber y Black Week los que registraron un aumento del 20% en ventas en comparación con 2023, gracias a atractivas promociones y ofertas competitivas.

h.      Proyecciones y tendencias futuras

El Compara Insurance Index 2024 destaca cómo la evolución del mercado asegurador responde a cambios estructurales en las preferencias de los consumidores, la dinámica económica y la adopción de nuevas tecnologías. La notable transición hacia coberturas más completas evidencia un consumidor más consciente del valor de la protección integral frente a riesgos, lo que genera un desafío para las aseguradoras en términos de adaptar su oferta para satisfacer esta creciente demanda.

Este cambio no solo implica una mayor sofisticación en los productos, sino también una oportunidad para que las empresas se diferencien mediante el diseño de servicios personalizados y de altas prestaciones.

Por otro lado, el crecimiento en la adopción de vehículos eléctricos e híbridos, aunque aún incipiente, refleja una tendencia global hacia la sostenibilidad. La transición hacia tecnologías más limpias, aunque lenta, es un indicio de un cambio cultural y económico que debiera afianzarse en los próximos años. Este segmento representa un desafío y una oportunidad para las aseguradoras, quienes deberán desarrollar modelos de tarificación competitivos y estrategias que promuevan el aseguramiento en este nicho, alineándose con los objetivos de sostenibilidad de los consumidores.

Además, el análisis destaca la importancia de entender las dinámicas demográficas y temporales en la contratación de seguros. Oportunidades tales como un interesante mercado potencial, como es el de las mujeres como decisoras de compra y una creciente importancia de los patrones de contratación semanales; elementos que deben ser considerados en las estrategias comerciales de las aseguradoras y permitirán a las compañías identificar y aprovechar segmentos y momentos clave para maximizar su alcance y efectividad.

Finalmente, es importante destacar que el mercado asegurador se encuentra en un punto de inflexión, donde la personalización, la innovación y la sostenibilidad serán los pilares fundamentales para su crecimiento. La capacidad de las aseguradoras para adaptarse a estas tendencias definirá su relevancia y éxito en un entorno cada vez más competitivo. Este escenario no solo plantea retos, sino también oportunidades significativas para quienes estén dispuestos a invertir en transformación digital, estrategias de valor añadido y productos diseñados para un consumidor más exigente e informado.

---

Equipo Prensa
Portal Innova