Javier Arriola, Brand & Marketing director de ComparaOnline
El auto se mira, se prueba y, muchas veces, se imagina estacionado afuera de la casa antes de comprarlo. Se revisan el modelo, el equipamiento, el color, el precio y la forma de financiarlo. El seguro, en cambio, suele aparecer al final, cuando buena parte de las decisiones ya están tomadas y lo que uno quiere es cerrar el proceso.
En ese momento, aceptar la póliza ofrecida por la automotora o por la empresa de financiamiento puede parecer lo más sencillo. Y posiblemente sea una buena alternativa. El problema no está en que se ofrezca, sino en que la compra del vehículo, el crédito y el seguro terminen por presentarse como si fueran una sola decisión. No lo son.
A días de cerrar septiembre, un levantamiento realizado por ComparaOnline durante este mes identificó al menos doce automotoras y concesionarios que, en sus sitios web públicos, ofrecen alguna modalidad de seguro asociada a la compra o al financiamiento de vehículos de uso particular. La revisión también identificó al menos ocho financieras automotrices que integran seguros en sus productos de crédito vehicular.
Las modalidades son distintas. En algunos casos, el seguro puede incorporarse a la cuota mensual; en otros, puede presentarse como parte de la compra o como un producto opcional asociado al financiamiento. Nada de esto es necesariamente inconveniente. Lo relevante es que el comprador pueda distinguir cada componente, conocer su costo y saber qué opciones tiene antes de decidir.
El seguro automotriz que cubre daños, robos y otros riesgos no es obligatorio por ley. El único requisito para circular es el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP). Sin embargo, cuando existe financiamiento, la entidad que otorga el crédito puede establecer como condición que el vehículo permanezca asegurado durante la vigencia de la deuda.
Eso no significa que el comprador deba necesariamente contratar la póliza ofrecida junto con el crédito. Puede elegir otra, siempre que cumpla con las coberturas y demás requisitos establecidos por la entidad financiera. La diferencia es importante: una cosa es exigir que el vehículo esté protegido y otra, imponer quién debe asegurarlo.
Por eso, antes de aceptar una póliza, conviene separar mentalmente ambas decisiones. Primero, ¿este es el auto y el financiamiento que quiero? Segundo, ¿este seguro tiene las coberturas, el deducible y el precio que necesito?
Una diferencia que parece menor dentro de la cuota puede adquirir otra dimensión al proyectarla a lo largo de todos los años del crédito. También puede ocurrir lo contrario: tras revisar otras opciones, el comprador puede concluir que la póliza ofrecida inicialmente era, de hecho, la más conveniente. Lo importante es que esa conclusión sea el resultado de una elección y no simplemente de la inercia del proceso.
Hoy comparar alternativas no requiere ser especialista ni dedicar una tarde completa. Basta con conocer el precio, revisar qué cubre cada póliza, cuánto habrá que pagar en caso de siniestro y cuáles son sus principales condiciones. Son algunos minutos los que pueden evitar que una decisión de varios años se tome como un trámite de último momento.
Un seguro ofrecido junto con el automóvil puede ser la mejor alternativa. Pero debería serlo porque el comprador lo eligió, no porque fue la única que apareció al final del camino. Esa diferencia parece pequeña, pero es fundamental: una cosa es simplificar la compra y otra muy distinta es quedar amarrado por no haber sabido, o querido saber, que existían más opciones.
Equipo Prensa
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