Una desvinculación laboral cambia de manera inmediata el escenario financiero de una persona y su familia. El finiquito, el Seguro de Cesantía, los ahorros disponibles, las deudas, las inversiones y las coberturas asociadas al empleo deben comenzar a evaluarse bajo una nueva variable: cuánto podría extenderse el período sin ingresos laborales regulares.
Para Lascar Wealth Management, el primer paso no debería ser tomar decisiones aisladas, sino construir una visión completa de la situación: identificar los recursos disponibles, estimar los gastos y compromisos de los próximos meses, revisar las coberturas que cambian con el término de la relación laboral y proyectar distintos escenarios de recolocación.
A partir de la experiencia general de sus asesores con personas que participan en programas de LHH Chile, la firma ha observado que muchas conocen el monto de su finiquito y de sus ahorros, pero todavía no han traducido esos recursos en un horizonte concreto. El primer ejercicio consiste en estimar cuánto tiempo pueden sostener sus gastos y compromisos bajo distintos escenarios de recolocación.
Según Kattia Vásquez, Subgerente de Gestión Patrimonial en Lascar WM, “antes de recomendar un producto o modificar una inversión, necesitamos ordenar esa nueva realidad financiera y definir qué decisiones requieren atención inmediata. No existe una respuesta única: todo depende de la liquidez disponible, la estructura de gastos, las obligaciones familiares y el tiempo que pueda tomar la transición”.
El finiquito y el Seguro de Cesantía pueden cumplir un papel importante durante este período, pero forman parte de un conjunto más amplio de recursos. También deben considerarse los ahorros líquidos, los gastos que pueden ajustarse, las deudas vigentes y los demás ingresos del grupo familiar.
Decisiones que no deberían analizarse por separado
Una desvinculación puede volver urgente la revisión de distintas dimensiones patrimoniales. Esto no significa liquidar automáticamente inversiones, suspender el APV o cancelar seguros, sino comprender cómo interactúan esas decisiones dentro del nuevo escenario.
Los asesores de Lascar WM identifican precisamente en la fragmentación uno de los principales problemas: las personas tienden a analizar el finiquito por un lado, las inversiones por otro y, posteriormente, las deudas, el APV o los seguros. Una decisión puede resolver una necesidad de corto plazo, pero afectar otro objetivo importante si no se consideran sus consecuencias sobre la estrategia completa.
En materia de inversiones, por ejemplo, se debe evaluar cuánta liquidez será necesaria antes de realizar movimientos que puedan comprometer objetivos de largo plazo. En previsión, corresponde revisar si los aportes voluntarios se mantienen, modifican o suspenden temporalmente, considerando las necesidades actuales y los efectos de cada alternativa.
Otro aspecto que suele pasar inadvertido es qué beneficios continúan vigentes, cuáles cambian y cuáles terminan junto con la relación laboral. No siempre existe claridad sobre la diferencia entre el plan de salud personal, los seguros complementarios o de vida contratados por la empresa y los aportes voluntarios vinculados al empleador.
Revisar oportunamente esas condiciones permite detectar posibles vacíos de protección y reorganizar las coberturas de acuerdo con la nueva situación. El plan de Isapre, por ejemplo, puede continuar bajo responsabilidad directa del afiliado, mientras que seguros colectivos u otros beneficios entregados por la empresa podrían terminar o modificar sus condiciones.
“El rol del asesor es conectar estas dimensiones y ayudar a utilizar los recursos con un propósito claro, sin perder de vista los objetivos patrimoniales de largo plazo. Una decisión puede parecer correcta cuando se observa de manera aislada, pero generar un desequilibrio en otra parte de la estrategia”, agrega Kattia Vásquez.
Acompañar la transición profesional y patrimonial
LHH Chile acompaña la dimensión profesional de este proceso mediante programas de transición de carrera | outplacement, apoyando a los ejecutivos en la definición de su próximo paso laboral, el posicionamiento de su perfil y su desarrollo de carrera.
Desde LHH Chile, Carolina Riquelme, Gerente General de LHH Chile señala que “en gran medida los ejecutivos en proceso de transición laboral, enfrentan el desafio del próximo paso en su carrera como una prioridad, sin embargo la administración de la seguridad que su empleo anterior les generaba en terminos de cobertura de salud, sistema de ahorro previsional mensual, la propia administración de sus ahorros, patrimonio y tributación, sumado a la incertidumbre del tiempo en que comenzaran a percibir nuevamente ingresos es un aspecto fundamental. Por lo anterior, desde hace 15 años abordamos esta dimensión con la asesoría especializada de Grupo CRUZ y Lascar WM, por medio de sesiones personalizadas, con muy buenos resultados en satisfacción de calidad percibida.
Lascar Wealth Management propone complementar ese acompañamiento con una planificación patrimonial para el mismo período. Esto implica proyectar más de un escenario de duración, ordenar los recursos disponibles y distinguir qué decisiones pueden esperar y cuáles requieren atención inmediata.
Esta mirada cobra especial relevancia cuando la transición puede extenderse durante varios meses o cuando existen remuneraciones variables, inversiones, obligaciones familiares y beneficios corporativos que formaban parte importante de la estructura financiera de la persona.
“Una transición laboral exitosa no consiste en evitar cualquier uso del patrimonio, sino en utilizar los recursos con un propósito claro y sin comprometer innecesariamente objetivos de largo plazo. El desafío es llegar al próximo empleo con una estrategia coherente y con capacidad para reconstruir el flujo de ahorro”, señala Kattia Vásquez.
La pérdida del empleo modifica una parte importante de la vida financiera, pero no obliga a tomar todas las decisiones de inmediato. Contar con un horizonte, establecer prioridades y coordinar el acompañamiento profesional con la planificación patrimonial permite enfrentar la transición con mayor claridad y evitar decisiones difíciles de revertir.
Sobre Lascar Wealth Management
Lascar Wealth Management es la firma de asesoría patrimonial integral de Grupo CRUZ. A través de su modelo de asesor de cabecera, coordina decisiones de inversión, planificación previsional, protección y salud, y planificación legal y tributaria, articulando instituciones y especialistas de acuerdo con las necesidades de cada persona y familia. Su propuesta recoge más de 35 años de experiencia de Grupo CRUZ acompañando decisiones financieras y previsionales.
Equipo Prensa
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