El endurecimiento de las condiciones de financiamiento y el avance de la morosidad han llevado a un número creciente de empresas —particularmente pymes— a profesionalizar sus procesos internos de evaluación de riesgo. En un entorno de bajo crecimiento económico y restricciones de liquidez, vender a crédito sin información confiable se ha convertido en un riesgo operativo que muchas compañías ya no están dispuestas a asumir.
De acuerdo con el Informe de Estabilidad Financiera del segundo semestre de 2024, las colocaciones comerciales continúan desacelerándose, empujadas por una menor demanda de financiamiento. El mismo reporte del Banco Central advierte un repunte en los niveles de impago, en especial en sectores como comercio y construcción, y entre empresas de menor tamaño.
Frente a este escenario, comienza a consolidarse el uso de herramientas tecnológicas para estimar el comportamiento financiero de contrapartes comerciales. Las Plataformas que integran datos actualizados con modelos automatizados de riesgo están ayudando a reducir la exposición a incumplimientos y a mejorar la trazabilidad de las decisiones de crédito dentro de las organizaciones.
Una de estas soluciones ha sido impulsada por la fintech chilena Xepelin, que en los últimos tres meses ha visto cómo más de 900 empresas han comenzado a usar una herramienta que permite visualizar redes comerciales y proyectar líneas de crédito internas. Según datos de la propia compañía, el sistema ha estimado operaciones seguras por más de $600 millones.
“Hoy el riesgo de crédito no puede seguir evaluándose sólo desde la intuición. Existen datos, tecnología y procesos disponibles que permiten vender con mayor control y confianza”, señala Bastián Girardi, a cargo del desarrollo de producto en la firma.
La innovación de la fintech, denominada “Gestión de mi ecosistema”, entrega una visualización estructurada de la red comercial de cada empresa e incorpora una estimación automatizada de crédito sugerido y del nivel de riesgo para cada contraparte. A través del motor de riesgo de Xepelin y su base de datos transaccional, permite proyectar líneas de crédito más alineadas al comportamiento real de pago. Desde la compañía explican que su uso ha contribuido a mejorar los procesos de análisis y control en organizaciones que tradicionalmente operaban con criterios subjetivos o información fragmentada.
Aunque estas soluciones aún no están masificadas, su adopción responde a una necesidad creciente en el segmento pyme: tomar decisiones comerciales mejor informadas y con menor exposición al incumplimiento, permitiendo que tanto el financiamiento como la venta a crédito se realicen con mayores garantías.
Equipo Prensa
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