READINESS INDEX CHILE

 Junio 2021

QUE ES?

  • Es un inédito mapeo de cada comuna de Chile, que refleja el nivel de preparación de los consumidores  y municipios en cada territorio y región del país para sumarse a los pagos digitales.

 

  • Esta verdadera “fotografía”, creada por Visa Consulting & Analytic  y construida con datos de Visanet y entidades públicas (INE), arroja información clave para impulsar en forma concreta la inclusión financiera y digital de la población, permitir un mayor acceso a los servicios públicos y privados, desarrollar en forma eficiente y focalizada las  políticas públicas y lograr una descentralización real del país.

 

  • Desarrollado utilizando información histórica de transacciones, calcula cuatro dimensiones claves del ecosistema de pagos relacionadas con la aceptación de pagos con tarjetas, emisión de tarjetas de crédito, infraestructura y nivel socioeconómico.

 

  • Fue posible calcular el índice para el 99% de las comunas de Chile (344), categorizando a las comunas en cuatro segmentos: Materialmente Listas, En Transición, Emergentes e Incipientes, de acuerdo a su nivel de desarrollo para la aceptación de pagos electrónicos.

 

  • Durante la actual pandemia, este estudio permite conocer dónde se utiliza mayormente el efectivo y  planear estrategias para mitigar su uso, potenciando canales de pago seguros para la población; facilitando la entrega de recursos financieros y ayudas sociales preservando la seguridad sanitaria.

 

  • Además, el estudio identifica “ciudades primarias” y “ciudades adyacentes”, lo cual ayuda a entender los movimientos de población entre las ciudades permitiendo evaluar el impacto de las mejoras en la aceptación de pagos electrónicos en las ciudades adyacentes.

 

RESULTADOS

 

  • Chile lidera el índice en la categoría materialmente lista,  esto es, con su población  casi completamente bancarizada y altos métodos de pago digitales, en comparación con Brasil, México y Argentina. Esto, pese a que sólo el 2% de las comunas de Chile (6% de su población) está en esa categoría. Ejemplos de esta situación son Las Condes, Vitacura y Providencia.

 

  • El 13% de las comunas (29% de la población) se encuentra en transición, con un uso considerable de efectivo, aunque cuenta con infraestructura electrónica avanzada. Ejemplo de estas comunas son Concepción, Puerto Varas y Viña del Mar.

 

  • El 49% de las comunas (41% de la población) está emergiendo, con un importante porcentaje de población no bancarizada. Ejemplo de estas comunas son Constitución, Talcahuano y Renca.
  • El 36% de las comunas (24% de la población) es calificada de incipiente. Cuenta con una población altamente no bancarizada, ciudades centradas en el efectivo con baja infraestructura electrónica. Ejemplo de estas comunas son Doñihue, Hualane y San Clemente.

 

PARA QUE SIRVE?

 

  • Los datos de este informe son claves para focalizar efectivamente el esfuerzo público y privado en la tarea de potenciar la inclusión financiera en las comunas de Chile y su población. Esto es esencial en pandemia, meses en los cuales la digitalización ha demostrado todo su potencial.

 

  • Los beneficios y ventajas directas de la digitalización  para los consumidores,  empresas  y el gobierno se demuestran en un estudio sobre el tema realizado por Visa y la empresa de investigación Roubini ThoughLab.

 

Beneficio para el consumidor:

 

  1. Ahorro de tiempo.- Aunque suene obvio, el consumidor urbano promedio dedica 32 horas al año en operaciones bancarias, obtención de efectivo, pago de facturas, gastos adicionales, horas en la fila en la caja.

 

  1. Tarifas de banca de consumo.- Al realizar transacciones de forma digital, los consumidores tienen acceso directo a una cuenta bancaria personal y sus beneficios.

 

  1. Ahorros.- Mantener fondos en una cuenta electrónica puede equivaler a ganancias adicionales de intereses en relación con mantener efectivo físico a la mano.

 

  1. Reducción del crimen. La posesión de efectivo es motivo de robos y asaltos, por lo que una reducción en la cantidad de efectivo en circulación puede disminuir la criminalidad.

 

Beneficio para las empresas:

 

  1. Mayores ventas. Al hacer la transición a los pagos digitales, las empresas se dan cuenta de claros y tangibles beneficios: mayor productividad laboral, menores costos, mejor experiencia del cliente y mayores ventas. (En Chile el comercio electrónico se estima que llegará a US$ 11.592 millones este 2021- Fuente CCS).

 

  1. Ahorros. Las empresas también gastan mucho tiempo de procesamiento de varias transacciones en papel, incluidos pagos recibidos, pagos salientes y, para minoristas negocios, transacciones de punto de venta.

 

  1. Miles de procesos. Para efectivo y cheque pagos, esto incluye el recuento de efectivo y la conciliación, preparar y llenar cajas registradoras, preparar depósitos, transporte de dinero físico hacia y desde el banco, seguridad, seguimiento y procesamiento.

 

Beneficio para los gobiernos:

 

  1. Reducción del crimen y costos de la administración del Estado. La adopción generalizada de los pagos digitales reduce el crimen y baja los costos vinculados al manejo de tareas administrativas, funcionamiento del transporte público, carreteras y administración de justicia penal.
  2. Aumento de ingresos fiscales. Mayores recaudaciones de impuestos son un beneficio clave de avanzar hacia los pagos digitales.
  3. Reducción de economía informal. Los pagos reducen el tamaño de la economía informal de una ciudad a medida que las transacciones se vuelven rastreables y sujetas a impuestos, bajando la corrupción y crimen asociado a estas actividades.

 

  1. Apoyo a sectores de menores recursos. En Chile, la creciente digitalización de su población (Cuenta RUT y otros) ha sido una herramienta formidable para ir en apoyo de vastos sectores a través de ayudas financieras e información sanitaria durante la prolongada pandemia que enfrenta el país y el mundo.

 

  1. Costos para gobiernos. Pero también hay costos para los gobiernos. La aceptación generalizada de pagos digitales requiere elementos claves: infraestructura de apoyo (electricidad, internet), tecnología adecuada y cierto nivel de sensibilización de los consumidores. Una fórmula es contar con la colaboración del sector privado.

 

 

Sobre Visa Consulting & Analytics.- Es un equipo global de cientos de consultores de pago, científicos de datos y economistas en los seis continentes. Sus consultores cuentan con décadas de experiencia en la industria de pagos y son expertos en estrategia, producto, gestión de portafolio, riesgos, recursos digitales y más. Sus científicos de datos son expertos en estadísticas, analítica avanzada y machine learning con acceso exclusivo a datos obtenidos a través de VisaNet, una de las redes de pago más grandes del mundo. Entender las condiciones económicas que afectan al consumo permite a sus economistas brindar información única y oportuna sobre las tendencias de consumo global.

 

La combinación de su amplia experiencia en consultoría de pagos,  inteligencia en estrategias económicas y  amplia variedad de datos con la que cuenta VCA, le permite identificar conocimientos prácticos y recomendaciones que ayudan a tomar mejores decisiones comerciales.

 

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