- Estudio de Unholster y DefensaDeudores.cl evidencia que mediante la renegociación, personas con múltiples deudas logran agruparlas y acordar cuotas que no asfixian su presupuesto mensual, permitiendo así un pago más al alcance de sus bolsillos y logrando una exitosa tasa de aprobación del 88% por parte de las instituciones financieras.
La renegociación de deudas bajo la Ley 20.720 se consolida como una de las herramientas más eficaces para enfrentar el sobreendeudamiento en Chile. Así lo demuestra un reciente análisis elaborado por Unholster en conjunto con DefensaDeudores.cl. Así se establece tras revisar 189 casos reales de deudores que lograron reducir drásticamente su carga financiera, llevándola a niveles compatibles con el costo de vida.
Uno de los hallazgos más reveladores del informe es la disposición del mercado a facilitar el pago. En sus propuestas iniciales, los deudores ofrecen destinar en promedio un 31% de sus ingresos para saldar sus compromisos. Sin embargo, tras la negociación, los propios acreedores terminan ajustando esta cifra a la baja: la mediana de los acuerdos cerrados alcanza un 26,5%, e incluso el porcentaje que más se repite es que las personas terminen pagando sus deudas con solo el 22% de su sueldo.
“Lo que vemos a diario, y que hemos medido estadísticamente, es dramático: las personas llegan a este proceso destinando un 90% de su sueldo solo a pagar deudas, sobreviviendo con lo mínimo. Tras la renegociación, esa carga cae drásticamente al 26%. Lo que este estudio de Unholster demuestra con datos duros es que el sistema funciona: los acreedores prefieren aprobar estos esquemas realistas antes que enfrentarse a una deuda incobrable. El objetivo final es que el plan no asfixie a la familia”, explica Ricardo Ibáñez, abogado y fundador de DefensaDeudores.cl.
El fin de la deuda fragmentada
El informe también pone en perspectiva el nivel de estrés que sufren las personas antes de iniciar este proceso. En promedio, cada deudor que llega a renegociar enfrenta a 8 acreedores distintos al mismo tiempo (bancos, retail, etc.), siendo 9 acreedores el escenario más frecuente.
“Es financieramente inviable que una persona negocie acuerdos uno a uno con ocho o nueve instituciones diferentes. La renegociación permite agrupar a todos estos acreedores en una sola mesa y consolidar una solución única. Es la única forma de frenar el colapso financiero y el acoso de las llamadas de cobranza”, agrega Ibáñez. En esta línea, el estudio detectó que la mayor concentración de la deuda recae en la banca tradicional y el retail, destacando instituciones como Banco de Chile, BancoEstado y CMR Falabella.
Finalmente, la legitimidad de este proceso judicial queda respaldada por una altísima tasa de aprobación: las propuestas de renegociación superan el 88% de respaldo por parte de los acreedores en las principales instituciones financieras.
“Cuando las reglas son claras, el crédito sigue funcionando. La renegociación no es un perdonazo, es un salvavidas institucional que equilibra la balanza, asegurando que las instituciones recuperen su dinero y que las personas recuperen su tranquilidad financiera”, concluye el fundador de DefensaDeudores.cl.
Equipo Prensa
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